فین‌ تک چیست؟

فین تک چیست؟

کاربرد فین تک چیست؟

فین تک دارای دارای چه مزایایی است؟

در بخش هایی که در ادامه این مقاله برایتان تدارک دیده ایم در تلاش هستیم که به پرسش های فوق پاسخ هایی دقیق ارائه دهیم.

این روز ها شاید بسیاری از افراد از انواع کاربرد های فین تک بهره مند شوند بدون آنکه بدانند روند آن اقدامات به حوزه فین تک مربوط می شود. بنابراین اگر می خواهید نگاه تان نسبت به کارت به کارت کردن پول توسط موبایل ها یا استفاده از عابربانک ها تا حدودی تغییر کند این مقاله را از دست ندهید.

زیرا که در ادامه اشاره خواهیم کرد که چه فناوری ای کمک می کند تا شما بتوانید مبالغ مختلف را در هر ساعت از شبانه روز به حساب دیگران منتقل کنید. البته این نکته را در گوشه ذهن داشته باشید فرایند کار با عابربانک و کارت به کارت کردن صرفاً بخشی از کاربرد های فین تک است.

فین تک (fintech)  چیست؟

جامعه مدرن و حتی جامعه سنتی باید به چیزهای غیرمنتظره عادت کند و همیشه آماده تغییرات سریع باشد. پیشرفت علم و فناوری، روش‌های نوآورانه پرداخت الکترونیکی و موسسات مالی بسیار سریع در حال حرکت هستند و گاهی حتی قبل از تغییر نسل‌ها جایگزین سبک زندگی می‌شوند.

از جمله اصطلاحات مهمی که این روز ها در حوزه فناوری های مالی به وفور مورد استفاده قرار می گیرد فین تک (fintech) می باشد. عبارت Fintech در واقع اختصار کلمات Financial Technology و به معنای فناوری مالی می باشد که به طور خلاصه برای توصیف فناوری های جدیدی که به دنبال بهبود و خودکارسازی خدمات مالی هستند، استفاده می شود.

در واقع تمامی شرکت هایی که برای خدمات مالی شان از نرم افزارهای مختلف کمک می گیرند به نوعی فعالیت هایشان به این موضوع یعنی فین تک، ارتباط پیدا می کند. به عبارت دیگر، فین‌تک به صنعتی متشکل از شرکت‌هایی گفته می‌شود که از فناوری برای خدمت به بخش پرداخت استفاده می‌کنند و شرکت‌های فین‌تک عموماً استارت‌آپ‌هایی هستند که شرکت‌های سنتی را که کمتر به نرم‌افزار وابسته هستند، به چالش می‌کشند.

برای مثال برخی از شرکت ها از خدمات آنلاین یا اینترنتی برای پرداخت های مالی شان استفاده می کنند یا این که از نرم افزار های مختلف و گوشی های همراه هوشمند در این زمینه بهره مند می شوند. در نتیجه می توان این دسته از شرکت‌ها را به نوعی فعال در حوزه فین تک برشمرد.

بگذارید یک مثال به شما بزنیم که به احتمال زیاد با آن آشنا هستید و از آن استفاده کرده اید. آیا تا کنون از طریق دستگاه خودپرداز پرداخت های مالی تان را انجام داده اید؟ اگر پاسخ تان بلی است باید بگوییم که شما یکی از انواع اقداماتی که در حوزه فین‌تک قرار می گیرد را تجربه کرده اید. بنابراین مشاهده می کنید که این مفهوم چندان هم فهم دشواری ندارد و می توانید بسیاری از انواع کارها و فعالیت های اقتصادی را که به حوزه فین تک تعلق دارد برای خودتان مثال بزنید.

انواع کاربرد های فین تک

در ابتدا باید شما را با واقعیتی روبرو سازیم و آن واقعیت این است که فین تک حوزه گسترده ای را شامل می شود که گاهاً اغلب آنها تخصصی هستند و افراد عادی که فعالیت های عادی یا مشاغل عادی دارند از آن بی خبر هستند. اما برخی از کاربرد های آن بسیار پیش افتاده است که بسیاری از افراد این روز ها جزء روزمره های زندگی شان است. در این بخش می خواهیم که انواع کاربرد های این حوزه را برای شما مثال بزنیم.

پلتفرم های مختلف برای انتقال ها یا دریافت های مالی: 

در روزگار صنعتی که در آن به سر می بریم و تکنولوژی های قوی ای که داریم، پلتفرم هایی طراحی شده اند که کاربرد آن ها در زمینه جابجا کردن مبالغ مختلف پول است. بنابراین فناوری های مالی در دوران ما گسترش زیادی پیدا کرد اند و تا حد زیادی کار افراد آسان تر شده است.

طراحی نرم افزار هایی برای دریافت وام: 

این روز ها نرم افزار هایی وجود دارند که از طریق آن روند وام گرفتن و پیدا کردن ضامن بسیار تسهیل گردیده است. به همین دلیل افراد مخلتف می توانند با عضویت در این نرم افزار ها به راحتی روند دریافت وام را انجام دهند و در کوتاه ترین زمان آن را به سرانجام برسانند. این بخش از نقل و انتقالات اقتصادی نیز به حوزه فین تک مربوط است.

رمز ارز یا بلاکچین: 

از دیگر کاربرد هایی که فین تک دارد رمز ارز و بلاکچین می باشد. زمانی که کاربران برای خرید یا فروش ارز به صرافی های مختلف مراجعه می کنند بلاکچین ها مهم ترین نقشی که ایفا می کنند کاهش احتمال کلاهبرداری ها است. بنابراین به راحتی کاربران می توانند روند خرید و فروش ارز ها را انجام دهند.

پرداخت های مالی از طریق نرم افزار های اختصاصی موبایلی: 

خوشبختانه یکی از ساده ترین انواع کاربرد های فین تک که توانسته است تا حدود زیادی روند پرداخت های مالی افراد را تسهیل کند اپلیکیشن های موبایلی است که با آنها نقل و انتقال پول انجام می شود. احتمالاً بدانید که از چه صحبت می کنیم. بلی برنامه هایی که این روز ها روی گوشی های هوشمند در حال اجراست و با آن ها می توانید به راحتی پول هایی را جابجا کنید نیز به حوزه فین تک مربوط است و یکی از کاربرد های آن می باشد. بنابراین افراد با هر میزان از انتقالات می توانند به راحتی در هر ساعت از شبانه روز و در هر موقعیتی پول هایی را جابجا کنند بدون این که دغدغه ای در این زمینه داشته باشد یا از جهت امنیت دچار احساس ناامنی باشند. 

خدمات بیمه ای: 

یکی از حوزه هایی که فین تک توانسته در آن ورود کند و تاثیرات مثبت زیادی داشته باشد حوزه بیمه است. در بیمه هایی که به موارد مختلفی مربوط می شود فینتک نیز کاربرد دارد. برای مثال وبسایت ها یا نرم افزار هایی طراحی شده اند که با هدف فعالیت در زمینه بیمه کردن افراد یا حتی وسایل نقلیه یا موارد دیگر شروع به کار کردند. 

برنامه های حسابداری شخصی: 

خوش بختانه در چند ساله اخیر برنامه های مختلفی در گوشی های موبایل طراحی شده است. یکی از انواع برنامه ها، نرم افزار هایی هستند که با هدف برنامه ریزی و مدیریت مالی افراد ارائه گردیده است. این دسته از برنامه ها نیز به حوزه فین تک مربوط می شوند.

تمامی کاربرد هایی که برایتان برشمردیم به نوعی می توان گفت که مزایای این حوزه محسوب می شود و تا حد زیادی روند فعالیت های افراد مختلف را تسهیل می کند.

فناوری های اصلی فین تک در سال 2021

اینترنت - تازه واردها دیگر نیازی به شبکه ارتباطی اختصاصی ندارند و می توانند اطلاعات را با هزینه کم مبادله کنند.

Cloud - تمرکز و ذخیره سازی توسط سرویس های تخصصی امنیت و توانایی پردازش داده ها را بهبود می بخشد. همچنین یک عامل کاهش هزینه است زیرا نیاز کمتری به نیروی متخصص نسبت به قبل وجود دارد و زیرساخت جدیدی برای ایجاد در مرحله رشد وجود ندارد.

تلفن هوشمند - این دستگاه همه کاره نقش بزرگی در توسعه فین تک‌ها در بخش B2C (کسب و کار به مصرف کننده) دارد.

RFID و NFC - شناسایی فرکانس رادیویی (RFID) و کاربرد آن در فواصل کوتاه (NFC) برای پرداخت های بدون تماس با کارت بانکی یا با یک برنامه کیف پول الکترونیکی ذخیره شده در تلفن هوشمند ضروری است.

API ها - این عبارت مخفف Application Programming Interface است که یک برنامه کامپیوتری را مشخص می کند که قادر به تبادل داده با دیگر برنامه است. برای مثال، در Open Banking، API یک بانک می‌تواند اطلاعات را به یک شرکت شخص ثالث منتقل کند، همانطور که در جمع‌آوری‌کننده‌های حساب بانکی دیده می‌شود. مثال‌های دیگر: استفاده از API توسط نئوبانک‌ها برای برقراری ارتباط با نرم‌افزار حسابداری، یا پلتفرم‌های تجارت الکترونیک برای ارتباط با خدمات پرداخت.

رمزنگاری - این حوزه بسیار پیچیده کسب و کار از منابع نرم افزاری و سخت افزاری برای اصلاح داده ها به گونه ای استفاده می کند که توسط اشخاص غیرمجاز قابل خواندن نباشد. بدون رمزگذاری، هیچ اطلاعات مالی قابل تبادل نیست.

"Tokenization" - تبدیل داده های حساس به توکن ها یک لایه امنیتی اضافی در تراکنش ها ایجاد می کند. برخلاف رمزنگاری، نمی توان اطلاعات اولیه را از توکن ها پیدا کرد. به عنوان مثال، اطلاعات کارت بانکی مشتری به یک توکن تبدیل می شود که فقط توسط فروشنده قابل استفاده است.

"بلاک چین" - به طور اساسی مشکل یکپارچگی داده ها را حل می کند. رمزنگاری برای اتصال بلوک‌های داده به یکدیگر استفاده می‌شود تا کوچک‌ترین تغییر زنجیره را باطل کند. در حال حاضر استفاده از بلاک چین در دنیای مالی هنوز آزمایشی است.

"داده های عظیم" - داده های عظیم یا Big Data به معنای ذخیره سازی و تجزیه و تحلیل طیف گسترده ای از داده ها اشاره دارد. این به بانک ها و شرکت های بیمه، به عنوان مثال، این توانایی را می دهد که مشتریان خود را بسیار بهتر بشناسند، پیش بینی کنند، کلاهبرداری را کشف کنند و از خطرات جلوگیری کنند. بهره برداری از این انبوه اطلاعات بر اساس محاسبات ابری که قبلاً ذکر شد و بر اساس "یادگیری ماشین" است.

یادگیری ماشین - برای پردازش مقادیر زیادی داده ضروری است، این زمینه تحقیقاتی و کاربردی شامل آموزش یک برنامه کامپیوتری است که به طور نامناسبی هوش مصنوعی نامیده می شود تا وظایفی را انجام دهد، به ویژه تشخیص الگوها، ناهنجاری ها. این امر عمیقاً بخش های سرمایه گذاری، بیمه، حسابداری را تغییر خواهد داد.

کاهش هزینه به لطف فین تک

برای خود استارت آپ ها

استارت آپ های فین تک در حال توسعه شمول مالی و استفاده از نوآوری های تکنولوژیکی برای کاهش هزینه های عملیاتی و کارآمدتر شدن هستند. به این ترتیب می توانند هزینه های مربوط به هر تراکنش را کاهش دهند.

برای مصرف کننده

خدمات علاوه بر سهولت بیشتر در خدمات ارائه شده به آنها، قیمت خرید کمتر و سودمندتری نیز دارند. بانک‌های سنتی و شرکت‌های بیمه مطمئناً در معرض تهدید هستند، اما این یک تقلید برای کل بخش مالی است.

در واقع، همه بانک‌ها در حال توسعه خدمات مرتبط خود مانند برنامه‌های مدیریت حساب بانکی تلفن همراه هستند و بنابراین به طور کلی امور مالی آنلاین را بسیار ساده‌تر می‌کنند.

انواع فین تک های ایرانی

در این بخش می خواهیم که عمده فین تک های ایرانی که اتفاقاً شهرت بالایی دارند و روزانه از سوی آمار قابل توجهی از کاربران بکارگرفته می شوند را به شما معرفی کنیم. مهم ترین آن ها به شرح زیر است:

زرین پال / بیمیتو / آپ / بیمه بازار / ایزی پی / بیت پی / فون پی / لندو / تومن / والکس / نوبیتکس /

آینده فین تک

جالب است بدانید که پیش بینی ها بر آن است که این سیستم روز به روز در حال گسترش و پیشرفت است. بنابراین می توانیم شاهد باشیم که بسیاری از کسب و کار ها اعم از بزرگ و کوچک می توانند با فرصت های نوینی مواجه شوند و در جهت گسترش حرکت کنند. زیرا که به مدد این سیستم می توانند سرمایه و ثروت خود را به شکل ثمر بخشی مدیریت کرده و به دستاورد های مالی قابل توجهی برسند.

یکی از پیش بینی ها این است که فین تک در پایان 2022 می تواند به عدد 310 میلیارد دلار دست پیدا کند. بنابراین مشاهده می کنید که نرخ رشد تا چه حد بالا خواهد بود.

خاتمه

در این مقاله بخش های مختلفی تدارک دیده بودیم که بسیاری از مهم ترین نکات و کاربرد های مربوط به فین تک را آوردیم.توصیه می شود که با کسب اطلاعات بیشتر در این زمینه بتوانید فعالیت هایی را تدارک ببینید تا به نوعی درآمد زایی نیز برایتان داشته باشد.

از سوی دیگر می توانید که سوالات خودتان را در بخش کامنت ها با ما در میان بگذارید تا در اسرع وقت پاسخ اش را در اختیارتان قرار دهیم.